周延礼：做好养老金融“大文章”仍需从三点入手

2月29日，原中国保险监督管理委员会副主席周延礼在中国建设银行养老金融“健养安”品牌发布会上表示，金融机构在积极推动养老金第三支柱发展、做好养老金融“大文章”过程中，仍需要各级政府给与大力支持、金融机构和社会各界共同努力。

周延礼认为，发展具有中国特色的养老金融事业，是中国式现代化的应有之义，是实现全体人民共同富裕的重要制度建设，是谋划民生福祉高质量发展的重要举措，也是继物质现代化之后实现人的现代化重要标志。养老金融作为我国多层次社会保障体系的第三支柱重要内容，不仅可以有效地补充传统的基本养老保险和企业年金和职业年金的不足，实现保值增值，还可以满足受益人灵活多样的养老保障基金的使用需求。

“金融机构在积极推动养老金第三支柱发展、做好养老金融‘大文章’过程中，仍需要各级政府给与大力支持、金融机构和社会各界共同努力。”周延礼建议，第一，金融机构要积极应用数字技术，推动养老金融产品和服务创新。为适应不同年龄段和风险偏好的人群需求，开发多样化的养老金融产品、定制化的养老投资组合、长期养老保险产品及与养老相关的资产管理服务。同时，需要提供更为个性化的养老规划咨询服务，帮助个人根据自身情况制订合适的养老金融计划。利用大数据和人工智能等技术，优化产品设计和提升服务效率，从而更好地满足市场需求。

第二，要完善养老金融的法律法规和监管体系。养老金融具有混业经营的特点，涉及商业银行、保险公司、基金公司、信托公司乃至养老产业等多主体。监管主体不仅包括国家金融监督管理总局和证监会，还涉及人社部、财政部和税务总局等多主管部门，容易形成多头监管和监管真空问题。应当建立一个全面、协调的监管体系，明确各监管机构的职责和合作机制，以确保市场的健康有序发展。同时，需要制定和完善相关法律法规，为养老金融产品的创新和风险管理提供法律支持和指导。此外，加强市场监督和消费者保护机制，以提高市场透明度和参与者信心，是推动养老金融健康发展的关键。

第三，要提高社会各界对养老金融的认识和参与度。通过多渠道宣传教育，增强公众对养老金融重要性的认识和理解，同时提升他们对不同养老金融产品的知识和风险意识。政府和相关金融机构可以组织养老金融教育活动，提供咨询服务，帮助公众制定合理的养老金融规划。此外，通过提供税收优惠等激励措施，鼓励个人和企业积极参与到养老金第三支柱的建设中，增加市场的活跃度和覆盖面。